(disclaimer: 本帖仅代表我自己在美国十几年来的个人经验，主要适合新手朋友们，大佬们请略过)
前言：加入泥潭半年多了，看到很多潭友不断的开新的银行账户，赚取sign up bonus, 然后关掉，过若干月后再重开(俗称churning)。这种方法收益确实很高，不过我觉得挑选几个合适的银行，建立长期“合作”关系的益处更大。当然有朋友会说，工资一直都DD到某些大行，或者是放了很多砖在某行加成信用卡收益，亦或是所有闲钱都放进理财账户，这些不在本帖的讨论范围，本帖主要想说的是那些对于信用记录不长的朋友都十分友好的credit unions或者online banks.
1.你学校的credit union是最佳起点
一般来说credit unions是留学生们初到国外最容易也最先开户的地方，在这里也最适合大家申请第一张信用卡开始建立信用记录。而对于绝大多数需要自己交学费的同学们，这种接收国内资金，然后交学费（或者是用信用卡交学费然后用credit union还款）的模式也是最强的建立长期关系的方式。试想四年本科/两年master读下来，你交的每一分学费都经过了这个credit union，猪肉过手孰能无油？你就自然成了它的优质客户。切记这种credit union在毕业后不要关户，以后玩各种花招都靠它了。吹拉弹唱、各种pull/push，随便玩都没事。
2.某些online banks也是不错的选择
有不少online banks比如潭友们常用的discover, ally…除了开户简单，还常常有refer bonus和high interest saving/CD. 如果你当年玩过红鸟，蓝鸟，reserve，那么现在discover debit card的充卡ms玩法你肯定也熟悉。我自己是很喜欢用discover的，除了上面提的那些，discover家信用卡的5%与chase freedom和citi custom的5%并驾齐驱, 另外它家的信用卡每个月还能免掉2块balance。当然最重要的一点，还是它家账户皮糙肉厚，怎么用都行。比如下面马上要提的案例。
3.案例一，已死的UCU，过去一年最大ms黑马?
（它家的bug已死）这家credit union的横空出世让很多之前没有ms经验的潭友们尝到了鲜，关键是上不封顶的bug让本潭高手们在两个礼拜内刷出了200K+的战绩。然而MS闭环最关键的一点是资金回流，如何安全及时的把资金转出成了那两个礼拜里很多潭友头疼的问题：有朋友直接pay credit card 结果几次以后被当成fraud；有朋友用push的方法把钱移出，结果马上被hold了，后来解封后只敢小额多次转出；还有朋友想出了用debit card充钱包或者取现的方法，虽然丝滑但是量太小。我在那个已经消失的帖子中两次提到，其实最好的闭环手段是用自己关系够硬的CU/bank把钱pull出来，因为push能轻易被hold,而pull的主动权不在它。就这样，我多次大额把资金转出，完全没有被hold过，而且到账速度极快，day 1 pulled, day 2 received, day 3/4 available (与量也有关).
UCU11788×671 81.1 KB
UCU01794×574 78.7 KB
4.案例二，如何安全丝滑地在P1和P2(Pn…)间大额转账
你想给P2大额转账，结果被hold了？被当成fraud了？别担心，当你与CU/bank建立了稳定的关系后，还有一个很大但较少被提及的优势是在P1, P2, Pn…间转账。如何操作？十分简单，第一步：添加joint account holder。如果在大行，可能你需要本人去branch才能完成，但是在credit union或者online banks, 一两个secure messages加上填写一份表格即可完成(连电话都不用打，i人福音)；第二步：把资金从主力账号pull到这个joint account上（当然如果这是你的主力行，且你对P2很放心，请直接跳到下一步）；第三步：以P2/P3/Pn的名义给她/他自己的账号转账(此处pull/push都可以，可选到账速度快的)。整个过程十分丝滑且迅速，适合大额转账(我试过一次转300K)且不会引发fraud。
5.案例三，贷款的时候不妨顺便问问credit unions
我打球认识的一个朋友不久前买车需要贷款，由于信用记录一般，问了很多大行，找了broker，给的利率都不好。我随口建议找找本地的credit unions, 结果果然比他之前问到的利率都要好。。有一点新手朋友们可能没意识到，credit unions是non-profit的，所以同等条件下很可能费用更低，利率更好。
6.案例四，CU的fake DD可能比你想象的更有用
比如今年1月前的Chase, 现在仍可用的BOA, US bank, 还有很多很多银行的DD要求，其实都可以用credit union的push来完成。不妨多试试，有惊喜~
先写这么多，大家元宵节快乐！